Come trovare l'assicurazione sanitaria

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Trovare un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili potrebbe non essere la vostra idea di un buon momento, ma è un fatto necessario della vita. Il tuo piano sanitario familiare deve coprire gli eventi quotidiani e quelli catastrofici.

Mentre è facile farsi prendere dai dettagli quotidiani di mantenersi in buona salute, come ed, è necessario tenere a mente il quadro generale. Avere l'assicurazione sanitaria giusta è fondamentale, indipendentemente dal fatto che si tratti di uno dei benefici per i tuoi dipendenti o se lo stai acquistando da solo.

Piano sanitario familiare: le leggi variano

Forse la prima cosa che dovresti sapere è che le leggi sull'assicurazione sanitaria possono variare da stato a stato. Ad esempio, a New York, i genitori possono coprire i figli adulti fino all'età di 29 anni. In Connecticut, l'età è 26 anni. In molti altri stati è inferiore, spesso a 23 anni se il dipendente è un college a tempo pieno alunno.

Se perdi il lavoro e i benefici per i tuoi dipendenti, potresti essere in grado di scegliere di continuare la polizza di assicurazione sanitaria di gruppo per 18 mesi pagando tu stesso in base al Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) del governo federale. Il tuo stato potrebbe avere leggi che ti autorizzano a continuare questa copertura ancora più a lungo dopo che i benefici di COBRA si sono esauriti. Chiamato un piano di continuazione dello stato, questa copertura a New York, per esempio, può arrivare a 36 mesi in totale - 18 mesi di COBRA, più 18 mesi secondo la legge dello stato. Leggi simili sono in vigore in 40 stati. Questo potrebbe essere più conveniente di una polizza di assicurazione sanitaria che ti porterebbe fuori te stesso.

Piano sanitario familiare: conosci la tua situazione personale

Devi decidere il tuo stato di salute individuale, le opzioni di assistenza sanitaria e la situazione finanziaria prima di decidere un piano di assistenza sanitaria per la famiglia. "Completa una valutazione personale", afferma Michael J. Zdychnec, CEO di Collaboration Health Care, Inc. a Minnetonka, Minn. Ti suggerisce di rispondere a queste domande sulla tua :

  • Spendi tradizionalmente molto per l'assistenza sanitaria?
  • Hai bambini piccoli che richiedono e frequenti controlli?
  • Hai condizioni croniche che richiederanno cure in corso o farmaci in corso?
  • Puoi permetterti di "autoassicurare" alcune delle più piccole spese per conto tuo e utilizzare la tua assicurazione sanitaria per proteggerti durante eventi catastrofici sulla salute?

Un'altra considerazione è la franchigia, l'importo predeterminato che viene fuori dalla tasca prima che le spese siano coperte dalla polizza assicurativa: maggiore è la franchigia, più economico è il costo mensile dell'assicurazione. Un'alta deducibilità potrebbe significare un'assicurazione sanitaria più conveniente, ma assicurati di comprendere la tua responsabilità se ti ammali gravemente.

"Una volta completata questa autovalutazione", afferma Zdychnec, "avrai un'idea abbastanza precisa della" struttura dei benefici "che stai cercando."

Piano sanitario per la famiglia: utilizzare un agente assicurativo

Aiuterà se si trova un agente assicurativo locale affidabile e indipendente specializzato in assicurazioni sanitarie individuali. "Assicurati che siano un agente indipendente, il che significa che non vendono solo per un vettore", afferma Tim Tracy Jr., co-fondatore di InsuringCT.com a Westport, Conn. "In questo modo possono fornire consigli imparziali e indicazioni su tutte le diverse compagnie di assicurazione e le diverse opzioni disponibili. Quello che molte persone non capiscono è che non costa nulla usare un agente assicurativo e non influirà in alcun modo sulla tua tariffa. "

Piano sanitario familiare: ricerca degli aspetti specifici

"Ci sono alcune chiavi che costituiscono una buona politica", afferma Robert Slayton, presidente di Robert Slayton Associates Insurance a Naperville, Illinois:

  • Siate consapevoli della durata massima della politica, lo standard del settore sulle nuove politiche individuali è ora di $ 5 milioni, afferma Slayton. Alcune aziende potrebbero cercare di limitarlo a soli $ 3 milioni o addirittura $ 1 milione.
  • Ci dovrebbe essere un importo massimo disponibile, il che significa che una volta raggiunto questo limite, la compagnia di assicurazione paga il resto della fattura per tutte le spese coperte, se il servizio si è verificato nella rete di fornitori coperti dalla polizza assicurativa.
  • "In generale, non si vogliono protezioni per spese di ospedalizzazione o per interventi chirurgici", afferma Slayton. Alcune politiche potrebbero avere limiti ai servizi, come un massimo di $ 600 al giorno per una stanza d'ospedale o un tetto di $ 10.000 su tutte le procedure chirurgiche.
  • Controlla se i tuoi attuali medici accettano l'assicurazione che stai indagando. Assicurati che ci siano medici partecipanti delle varie specialità che probabilmente ti serviranno.

Assicurati di esplorare non solo ciò che è coperto, ma anche ciò che non è coperto. Ad esempio, alcuni piani potrebbero non coprire i benefici della maternità, mentre altri potrebbero escludere condizioni preesistenti. Devi fare i compiti.

Piano sanitario per la famiglia: mantenendolo attuale

Assicurati di mantenere la tua politica aggiornata una volta che hai messo in atto. Comunicare al proprio assicuratore qualsiasi cambiamento di vita, come il, il divorzio o la nascita di un bambino, il prima possibile.

"Nel caso di un bambino, molti piani assicurativi richiedono che il bambino venga aggiunto a una polizza prima della nascita del bambino o che non possano coprire la nascita e le successive cure ospedaliere", afferma Martin B. Rosen, vicepresidente esecutivo e co- fondatore di Health Advocate, Inc. a Plymouth Meeting, Pennsylvania. "Potrebbe anche esserci un periodo di attesa prima dell'inizio della copertura, quindi aggiungere un dipendente il più presto possibile è cruciale."

Assistenza sanitaria di famiglia: altri luoghi da girare

Se, dopo tutte le tue ricerche, non hai ancora trovato un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili che funzioni nel tuo budget, potresti essere in grado di ottenere aiuto, almeno per i tuoi figli. Consulta il Programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP) per maggiori informazioni e per vedere se sei idoneo.

Non c'è dubbio che trovare un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili può essere molto impegnativo, ma con la ricerca adeguata e l'aiuto di un buon agente indipendente, si può fare.

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